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友邦保险,为什么这么贵?

本文摘要:谈到保险,尤其是北上广和江苏的朋侪,一定避不开友邦保险。友邦保险,一直以高端产物、专业署理人自居。骨哥之前的文章,也评测过友邦的保险,尤其是重疾险,价钱真是贵的傲视群雄。 有人可能会问,友邦保险,为什么这么贵?友邦署理人会说,贵一定有贵的原理!真的是这样吗? 我们不妨来再次分析一下保险的本质。保险本质是一个契约商品。我们缴纳保费给保险公司,在保障期间内发生条约条款的风险时,保险公司根据约定的金额赔付给我们。所以,焦点因素就是:保费、保障时间、条约条款、实际发生的风险、保额。

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谈到保险,尤其是北上广和江苏的朋侪,一定避不开友邦保险。友邦保险,一直以高端产物、专业署理人自居。骨哥之前的文章,也评测过友邦的保险,尤其是重疾险,价钱真是贵的傲视群雄。

有人可能会问,友邦保险,为什么这么贵?友邦署理人会说,贵一定有贵的原理!真的是这样吗? 我们不妨来再次分析一下保险的本质。保险本质是一个契约商品。我们缴纳保费给保险公司,在保障期间内发生条约条款的风险时,保险公司根据约定的金额赔付给我们。所以,焦点因素就是:保费、保障时间、条约条款、实际发生的风险、保额。

其他的,都是次要因素!说到底,保险公司也是商业公司,是要追求盈利的。保险公司的盈利模式或许可以归纳如下:我们每年缴纳一定的保费给保险公司,保险公司把一部门用度预留出来,作为明年的准备理赔金,再拿出来一部门作为公司的运营成本。剩下的钱,保险公司用来投资,经由几十年的投资,赢利富厚,足以支付种种理赔款。除去理赔款之外的结余,就是保险公司的盈利。

这些内容,在骨哥之前的文章,有专门的讲述,点击阅读:保险公司是怎么赚钱的?有投资知识的朋侪会明确,保险公司的投资收益,主要是靠恒久的投资获得分外收益。并不是简朴的从收取的保费内里,拿钱理赔。

所以,我们买50万的终身重疾带身故责任,缴纳的保费只要20-30万就可以,就是这个原理。各家保险公司的投资能力差别,收益也会有高有低,那最后能盈利几多,或者能给客户几多保障,也就差别。因此,保监会为了确保保险公司的恒久稳定运营,对恒久保单设计时的预定收益率有上限设定。

在2013年8月份之前,这个预定利率的上限是2.5%。也就是说,不管保险公司的实际收益多高,保单设计的时候,预设的投资收益不能凌驾2.5%。

所以,2014年之前,险些所有的保险公司的恒久险,尤其是重疾险/寿险,保费都是比力高的,各家的区别并不大!所以,2014年之前,友邦的保险,并不贵! 同理,2014年前,购置的平安福,也是不错的!骨哥作为行业人士,必须要客观指出以上内容!友邦、平安等公司的保险,并不是一直都比其他公司贵许多的。如果保险行业一直这么生长,那友邦、平安简直是不错的选择。

可是,这个世界,就怕可是...2013年8月2日,中国保监会宣布经国务院批准:普通型人身保险费率革新正式启动,新政策将放开人身保险预定利率,订价权交给保险公司和市场,将不再执行2.5%的上限限制;新发产物法定责任准备金评估利率不得高于保单预定利率和3.5%的小者。预定利率的上限从2.5%提高到3.5%。行业内叫做费改!以一份终身保险,缴费期到条约竣事,可能中间有40-50年的时间。每年的收益,提高1%,那40-50年的复利收入就可以多收入50-60%左右。

也就是说,同样的保费,在费改之后,可以给客户的保障提高50%左右。反过来推,就是同样的保额,费改之后的恒久保险,保费可以比以前自制1/3左右。

这就是为什么在2014年之后,才大量泛起保费自制许多的重疾险/终身寿险/年金险。原因就在于,预定利率提高到了3.5%。

举个通俗的例子,我国的入口汽车,关税一直比力高。好比20万的车,入口关税是100%,那到海内至少要卖40万。当我们的关税降低到50%之后,同样的车,到了海内就可以只卖30万出头!所以,一个国家的经济生长,形势良好,受益最大的是我们这些普通老黎民。

保险行业费改,受益的也是诸位客户。可是,如果客户分外受益,就一定有人的利益受到损失。很显着,保险公司的利益变少了!天平的两头,总是无法平衡的! 假设保险公司一直以来的投资实际收益是4.5%,以前根据2.5%的预定利率给客户分配利益,保险公司预留了2%的收益,50年甚至可以获得翻倍的收益!现在突然,改成给客户的预定利率3.5%,保险公司只剩下1%了,50年收益50%多,还要支付种种公司/人员用度,剩下的可就不多了…对于以前躺赚的许多保险公司,这么割肉,可就有点舍不得了。

好比,友邦,平安,国寿,太平洋保险等这些传统的保险公司,可就不会这么轻易放弃高额利润,所以,保费也就没有怎么降价了!有兴趣的话,列位可以查查,从2013年到现在,这些保险公司的重疾险,除了责任略有提高之外,保费是不是并没有降低,甚至还逐步涨价了?客户都是傻子,任由宰割吗?显然不会。像骨哥这样的专业经纪人,会不停推荐更好的保险给大家,大家也会选择性价比更高的保险。

那传统的保险公司呢?怎么把保险卖出去呢?那就不能再论价格了,比性价比就是自取其辱!所以,这些保险公司,就会拼命强调,我们是百年迈店,我们公司市值很高,我们是世界五百强,我们署理人多等。用种种次要因素来诱导客户,让大家忘记了保险的焦点因素。骨哥这里再次强调一下:保费、保障时间、条约条款、实际发生的风险、保额。

这样昧了良心的公司或无知的署理人,有多远滚多远! 骨哥特意对比盘算了一下,差别保险公司,根据差别预定预定利率的保费、收益等。以30岁男性女性,缴费30年,重疾保额50万,男性平均寿命75岁,女性平均寿命80岁盘算。

其中友邦的保费为全佑惠享2019,单次赔付的重疾险。光大嘉多保为6次赔付的重疾险。横琴无忧人生2020是单次赔付的重疾险,60岁前分外赔付最多60%。我们看一下对比。

可以看出,以友邦全佑惠享为例,纵然每年的收益只要2.5%,友邦的总收益与保额50万相比,也有155%的倍数。略高光大和横琴,可是保障内容比光大/横琴要差不少。

思量到友邦近8年的投资收益,在4.8%左右,扣掉种种运营用度后,友邦的收益,也会高的不行思议! 这一点,可以在友邦的年报上获得确认。友邦中国,作为友邦团体的焦点业务区域,动员了整个团体的利润一直居于行业首位。友邦公司,真的是赚的锅满盆满,宁静了!可是,客户的利益呢?明显可以花1万买到70万的保障,到了友邦,只能买到50万。得了重疾,友邦比别人家少了20万。

让你选择,你还会选择友邦吗?2014年前,这个谜底,你可以选择友邦。2014年后,你还选择友邦的话,我只能说,土豪,请随意。回覆我们最初的问题:友邦保险,贵吗?贵的有原理吗?骨哥的谜底:友邦保险,尤其是重疾险等,这么贵的原因:友邦公司不愿意让利于客户!友邦吃肉,客户喝汤... 有人会说,我选择友邦,是因为友邦署理人说他们理赔的快。那骨哥建议你点击看看骨哥之前的文章:友邦理赔真的快吗?只有友邦可以理赔?还是一场惊天骗局?友邦理赔真的宽松吗?友邦,你的专业只是伪专业!保险公司是怎么赚钱的?如果您买了友邦的保险,看了这些文章,感受友邦保险不合适您。

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