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资本市场狂挣11亿,羁系层狂发罚单,百年人寿的2020

本文摘要:12月30日,百年人寿公布通告称,公司通过沪港通从港股二级市场买入浙商银行H股股份。本次生意业务完成后,百年人寿持有的浙商银行H股合并持股比例从4.12%上升至5.02%。港交所股权披露信息显示,百年人寿此次举牌的均价为3.9411港元/股,合计约16.16亿港元。 百年人寿表现,其投资浙商银行H股股票的资金主要泉源于保险责任准备金,来自传统保险账户以及分红保险账户。凭据银保监会关于保险资金股票投资的相关治理划定,将本次投资纳入恒久股权投资治理。

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12月30日,百年人寿公布通告称,公司通过沪港通从港股二级市场买入浙商银行H股股份。本次生意业务完成后,百年人寿持有的浙商银行H股合并持股比例从4.12%上升至5.02%。港交所股权披露信息显示,百年人寿此次举牌的均价为3.9411港元/股,合计约16.16亿港元。

百年人寿表现,其投资浙商银行H股股票的资金主要泉源于保险责任准备金,来自传统保险账户以及分红保险账户。凭据银保监会关于保险资金股票投资的相关治理划定,将本次投资纳入恒久股权投资治理。停止百年人寿此次举牌生意业务日(12月23日),百年人寿持有浙商银行H股股票的账面余额为75,877,915.86元,占上季末总资产比例为0.47%,切合羁系要求。停止12月23日,百年人寿权益类资产账面余额为307.07亿元,占上季末总资产的比例为19.15%。

资本市场脱手频频,百年人寿狂挣11亿除去举牌浙商银行港股,2020年百年人寿在资本市场上可谓行动频频。今年6月,百年人寿曾通过协议转让的方式以14.65亿元买入顾家家居3616.16万股股票,成本约为40.5元每股,占顾家家居总股本的6%。百年人寿其时表现,投资顾家家居的资金主要泉源于保险责任准备金,来自传统保险账户,此次投资根据股票投资举行治理。

值得一提的是,停止1月4日,顾家家居股价为72.58元,也就意味着百年人寿在这笔生意业务中赢利已经到达79.2%,约11.6亿元。而在举牌浙商银行的一周前,百年人寿与海航投资团体股份有限公司之间的一笔生意业务还引起了深交所的关注。

12月21日,百年人寿通告称,百年人寿与天津亿城于12月4日签订了《亿城堂庭项目(虹都中心/虹都名苑)不动产销售协议》,协议约定生意业务价钱为12.73亿元。本次生意业务首付款于协议签订且双方开立共管账户之日起五个事情日内支付,剩余生意业务款按各分项资产生意业务流程的约定支付。不外,这笔金额占海航投资最近一期经审计营业收入596.18%的生意业务引起了深交所的关注。深交所向海航投资公布问询函,要求海航投资就百年人寿拟收购海航投资全资子公司天津亿城山水房地产开发有限公司(下称亿城山水)持有的亿城堂庭项目情况作出四点回复。

百年人寿在资本市场的几个大行动离不开今年以来银保监会对险资权益投资限制的逐步放开,勉励险资作为恒久资金入市。今年7月17日,银保监会下发《通知》,打破权益投资上限;10月10日,银保监会下发《关于优化保险机构投资治理能力羁系有关事项的通知》,取消股票等领域投资治理能力的存案治理;11月13日,银保监会公布《关于保险资金财政性股权投资有关事项的通知》,明确取消保险资金开展财政性股权投资的行业限制。数据显示,停止今年11月末,险资运用余额为212072亿元,较年头增长14.47%。

其中,险资设置于股票的余额为18371亿元,较年头增长23%;前11个月险资股票投资收益为1676亿元,投资收益率达9.87%。对比来看,今年前11个月险资运用平均收益率仅为4.77%,而险资股票投资收益率大幅跑赢险资对债券(3.77%)、银行存款(3.41%)、投资性房地产(1.73%)的收益率。险资今年在股市可谓收获颇丰。

股权转让杂乱,保险业务罚单收得手软只管2020年百年人寿在投资上风景无限,可是在主营的保险业务上,却频频收到羁系罚单。停止8月,百年人寿已累计收到15张罚单,处罚的工具大到安徽、广东平分公司,小到亳州、赣州等中心支公司及黑龙江、辽宁电话销售中心,主要违法违规事实包罗欺骗投保人、使用含误导性表述的产物宣传资料对署理人培训,公司层面累计罚款268万元人民币。

百年人寿建立于2009年6月,由大连万达团体股份有限公司、中国东方资产治理股份有限公司等16家股东配合出资组建,是东北地域首家中资寿险法人机构。百年人寿前十大股东从股权结构来看,现在百年人寿持股最大的股东是大连万达团体,持股到达11.55%,排名第二到第八的股东持股均为10.26%。

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所以百年人寿股权漫衍较为疏散,而这也一定水平上导致了百年人寿近年来的杂乱。其中大股东的股权转让成为了百年人寿这两年的动荡的泉源之一。

其中第一大股东大连万达团体股份有限公司曾谋划将所持百年人寿90000万股股份转让给绿城房地产团体有限公司,若转让完成,绿城房地产团体有限公司将持有公司11.55%股份。此外,大连都会建设团体有限公司、大连乾豪坤实置业有限公司、大连国泰房地产开发有限公司划分将其所持百年人寿80000万股、20000万股、8000万股的股份转让给奥园团体有限公司,若转让完成,大连都会建设团体有限公司、大连乾豪坤实置业有限公司将退出百年人寿股东行列,大连国泰房地产开发有限公司的持股比例由1.83%降至0.81%。

奥园团体将持股13.86%,成为百年人寿第一大股东。而这两笔股权转让,最后因种种因素双双告吹。

2019年8月,因银保监会未在划定期限批准,绿城房地产收购百年人寿9亿股的协议终止。2020年1月,奥园团体称由于收购事项的先决条件未能按约定时间告竣,因此终止收购百年人寿。

偿付能力连续堪忧,谋划能力待改善凭据羁系要求,险企偿付能力是否达标,需要同时满足三个条件:焦点偿付富足率不低于50%、综合偿付能力富足率不低于100%,风险综合评级在B类及以上。从公布的陈诉可以看到,百年人寿2020年三季度焦点偿付能力富足率和综合偿付能力富足率均靠近羁系红线,风险综合评级则“拖后腿”,前三季度评级均为C。事实上,百年人寿已一连多个季度偿付能力指标紧急。

百年人寿偿付能力陈诉显示,在偿付能力富足率一连下滑近10个季度后,2018年四季度末,公司焦点、综合偿付能力富足率划分为87.57%、100.15%。2019年开始百年人寿偿付能力富足率有所改善,虽高于羁系要求,但仍靠近“红线”。

从谋划业绩来看,公司2019年前三季度保险业务收入划分为287.8亿元、109.7亿元、73.9亿元,同期净利润为0.16亿元、11.4亿元、2.38亿元。值得注意的是,百年人寿今年一季度营收高达287.8亿元,净利润却只有0.16亿元。而二季度的营收收入仅为一季度的38.1%,却实现了净利润11.4亿元。

营收与净利润数据泛起庞大差异,即即是由于疫情泛起一定的颠簸因素,百年人寿的业绩体现也令人存疑,也从另一个方面体现出百年人寿的谋划效率不高。明星产物频出,提升竞争力还需稳定内部治理凭据百年人寿官方披露的数据,2019 年公司保费收入位列前 5 位的产物依次为:百年乾享金生养暮年金保险、百年裕两全保险(分红型)、百年利年金保险、百年附加钻石账户年金保险(万能型)和百年发两全保险(万能型)。百年人寿2019年收费收入前五产物可以发现百年人寿保费收入前五的产物都集中在年金险和两全险,这与年金两全险保费单价高有较大的关系。

值得一提的是,百年人寿推出的重疾险有不少成为了市场上的明星产物,包罗康惠保2.0,康乾保,康惠保2020以及更早的康惠保旗舰版等产物一度引起庞大回声,也就是说百年人寿在产物的定制和研发上具备一定的焦点竞争力。那么百年人寿的问题究竟泛起在那里?首先是公司成本率偏高,保险业务质量欠佳。2019年百年人寿保险业务的承保利润为-28.74亿元,保险业务公司成本率9.14%,高于大部门同业公司(富德生命人寿6.2%,阳光人寿8.15%,民生人寿5.08%,泰康人寿6.58%);受到公司成本率的拖累,其保险业务的利差水平仅为0.33%,保险业务质量有待提升。

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其次是公司偿付能力富足率较低,风险评级降为C级。百年人寿2019年焦点偿付能力富足率仅为107.73%,综合偿付能力仅为126.62%。虽然百年人寿在2019年发债增资,但偿付能力水平依旧较低。

自2019年二季度以来,百年人寿已经一连6个季度风险评级被评为C级,这对公司品牌形象会造成较大的影响,从而影响消费者的购置意向最后是净利润骤降,ROE水平也大幅下滑。2019年,百年人寿的净利润额为2.13亿元,同比下降67.65%;ROE水平也同样泛起下滑,仅为3.95%,较2018年下降12.78个百分点。

其实2015年万达团体入主百年人寿后,已经实现扭亏为盈,净利润和ROE水平也出现很是好的增长趋势;但2019年万达团体钻营出售股权后,公司谋划质量泛起滑坡。总结下来我们发现,现在百年人寿的问题是由内而外的,大股东连续的想要举行股权转让导致治理层人心涣散,可是其产物的造血能力又让百年人寿维持了一定的市场份额,我们也期待百年人寿可以在2021年有一个更稳定的治理层,领导公司走出逆境。


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